Verständlich erklärt: Was Sie über die Finanzierung einer Immobilie ohne oder mit wenig Eigenkapital wissen sollten – von den Grundlagen über die Kosten bis zu den benötigten Unterlagen.
Der Kauf einer Immobilie ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Entscheidung ihres Lebens – und gerade wenn wenig oder kein Eigenkapital vorhanden ist, tauchen viele Fragen auf. Wie viel Erspartes ist wirklich nötig? Welche Nebenkosten kommen auf mich zu? Und was verlangt die Bank an Nachweisen? In diesem Ratgeber beantworten wir die Fragen, die uns in der Beratung am häufigsten gestellt werden. Die Grundlagen zum Thema finden Sie gebündelt auf unserer Seite zur Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital.
Grundlagen der Finanzierung ohne Eigenkapital
Die beiden folgenden Artikel klären die Begriffe und zeigen, unter welchen Bedingungen eine Finanzierung ohne eigenes Kapital überhaupt in Frage kommt.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Die 20-Prozent-Faustregel, was alles als Eigenkapital zählt – und die Rechnung, ob sich weiteres Ansparen überhaupt lohnt.
Vollfinanzierung erklärt
Was 100- und 110-Prozent-Finanzierung bedeuten, für wen sie sich eignen und welche Risiken ehrlicherweise dazugehören.
Kosten und Vorbereitung
Was neben dem Kaufpreis auf Sie zukommt und welche Nachweise Sie zusammenstellen sollten, bevor Sie zur Bank gehen.
Kaufnebenkosten in Sachsen
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler mit konkreter Beispielrechnung – und wie sich die Kosten senken lassen.
Unterlagen-Checkliste
Alle Nachweise für Person, Einkommen und Immobilie – separat aufgeschlüsselt für Angestellte und Selbstständige.
Weitere Finanzierungsanlässe
Nicht jede Finanzierung betrifft einen Immobilienkauf. Auch bei auslaufender Zinsbindung, geplanter Sanierung oder einer Photovoltaikanlage begleiten wir Sie.
Anschlussfinanzierung
Die Zinsbindung läuft aus oder das Angebot Ihrer Bank überzeugt nicht? Wir prüfen Umschuldung und Forward-Darlehen.
Sanierung finanzieren
Zusätzliche Mittel für Modernisierung und Sanierung – auch dann, wenn bereits eine Finanzierung läuft.
PV-Anlagen finanzieren
Schnelle und pragmatische Finanzierungslösungen für Photovoltaikanlagen auf dem eigenen Dach.
Regionale Informationen für Sachsen
Kaufpreisniveau, Objektbewertung und Beleihungswert unterscheiden sich je nach Standort teilweise erheblich. Banken bewerten eine Immobilie in Zittau anders als eine vergleichbare in Dresden – und das wirkt sich unmittelbar auf die Finanzierungschancen aus. Für zwanzig Städte und Regionen in Sachsen haben wir die örtlichen Gegebenheiten aufbereitet, von Freiberg über Bautzen bis Plauen. Eine Übersicht aller Standorte finden Sie auf unserer Regionen-Seite.
Die häufigsten Fragen kurz beantwortet
Ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital seriös?
Ja. Es handelt sich um ein reguläres Finanzierungsmodell, das etablierte Banken anbieten. Die Anforderungen an Einkommen und Bonität liegen allerdings höher als bei einer Finanzierung mit Eigenkapital, und die monatliche Rate fällt entsprechend größer aus. Seriös ist eine Beratung dann, wenn sie beide Seiten offenlegt – Chancen wie Risiken.
Was kostet eine Beratung bei Ihnen?
Die Ersteinschätzung ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Wir prüfen zunächst, ob Ihr Vorhaben bei den uns bekannten Darlehensgebern überhaupt darstellbar ist, und melden uns in der Regel innerhalb von 24 Stunden mit einer ehrlichen Rückmeldung.
Wie lange dauert es von der Anfrage bis zur Zusage?
Bei vollständigen Unterlagen und einem Angestelltenverhältnis sind ein bis zwei Wochen realistisch. Selbstständige sollten zwei bis sechs Wochen einplanen, da mehr Nachweise geprüft werden müssen. Den größten Zeitgewinn bringt eine vollständige Unterlagenmappe direkt zu Beginn.
Ihre Situation persönlich einschätzen lassen
Ratgeber beantworten die allgemeinen Fragen. Ob eine Finanzierung in Ihrem konkreten Fall realistisch ist, klären wir kostenlos und unverbindlich – meist innerhalb von 24 Stunden.